А Вы переплатили банку? Возможно, Вам должны вернуть тысячи евро.
В этой статье мы постараемся объяснить Вам условия ипотеки, которые часто прописывают банки в ипотечных договорах. Но если Вы не были должным образом информированы об этих условиях и их последствиях, возможно Вам должны вернуть существенную сумму денег.
В последние годы многие ипотечные условия были признаны злоупотреблением. Из этих пунктов наиболее известным является положение о минимальном пороге или минимальной ипотечной ставкой (clausula suelo).
Но почему они до сих пор используются и в новых ипотечных договорах? Потому что они не считаются незаконными, а только злоупотреблением.
10 условий, которые Вы можете найти в Вашем ипотечном договоре:
1. Верхний и нижний порог
Пункт, устанавливающий минимальную и максимальную процентную ставку, препятствует заемщику получать выгоду от снижения EURIBOR.
Верховный Суд обязал банки вернуть деньги, полученные на этой основе с 2013 года. После этого вышло решения Верховного Суда ЕС, в котором говорится, что вся переплаченная сумма должна быть возвращена.
2. Оплата расходов
Многие ипотечные договоры включают положения, которые перекладывают на заемщика все расходы, связанные с оформлением договора, такие как регистрация и уплата налогов, налог на документально подтвержденные правовые акты.
3. Ожидаемый срок погашения кредита
Данный пункт позволяет банку в определенных обстоятельствах объявить кредит просроченным еще до окончания оговоренного срока и заранее требовать от заемщика общей суммы задолженности.
4. Проценты за просрочку платежа
Максимальный процент за просрочку платежа был регламентирован в 2013 году.
5. Назначение кредита
Она заключается в запрете без согласия собственника осуществлять профессиональную деятельность в жилище или сдавать его в аренду, то есть фактически это дает право банку осуществлять контроль за использованием недвижимости.
6. Юрисдикция
Состоит в навязывании должнику обращение в только определенный суд в случае судебного разбирательства.
7. Перевод кредита
Верховный Суд признал недействительным условие, что банк может возбудить исковое производство, если кредит переводится на третье лицо.
8. Округление
В 2011 году Верховный суд признал злоупотреблением пункт, который состоит в округлении процента до более высокой десятичной доли без согласования с заемщиком.
9. Формула расчета процентов 360/365
Данный пункт основан на использовании для расчета суточных процентов на 360 дней при том понимании, что все месяцы имеют 30 дней. Однако, для расчета ежемесячных процентов умножаются суточные проценты на фактические дни месяца. Эта практика генерирует дисбаланс в правах и обязательствах между сторонами, в результате давая 5 дней дополнительных процентов по кредиту банку.
10. Окончательный взнос
Данный пункт может заключаться только в выплате процентов и не в уплате какой-либо суммы до последнего взноса или в оставлении части капитала, подлежащей амортизации, до последнего взноса. При этом возникает ложное убеждение в том, что ежемесячный взнос ниже, чем он есть, поскольку, на самом деле, эта сумма порождает проценты до последнего дня.
Во этих случаях необходимо проанализировать, велись ли индивидуальные переговоры или же заемщика обязали подписать договор на этих условиях.
Чтобы узнать больше по этой теме и договориться о встрече с нами для изучения Ваших документов, свяжитесь с нами. Наша профессиональная команда юристов с радостью поможет Вам.
